Das Unternehmen legt offen, wie es durch geeignete Prozesse dazu beiträgt, dass Innovationen bei Produkten und Dienstleistungen die Nachhaltigkeit bei der eigenen Ressourcennutzung und bei Nutzern verbessern. Ebenso wird für die wesentlichen Produkte und Dienstleistungen dargelegt, ob und wie deren aktuelle und zukünftige Wirkung in der Wertschöpfungskette und im Produktlebenszyklus bewertet wird.
Die Volksbank Mittelhessen eG folgt der Vision „Menschen begeistern: persönlich – digital – nah“. Dabei geht es darum, die Erwartungen der Kunden zu kennen und zu übertreffen. Die Bank genießt hohes Vertrauen ihrer Mitglieder und Kunden, weil es gelingt, neue Lösungen immer wieder am Bedarf der Kunden auszurichten. Dies gilt auch im Bereich der Nachhaltigkeit. Bezogen auf neue Produkte und Geschäftsmodelle steht die nachhaltige Förderung der Mitglieder, Kunden und Region im Fokus aller Maßnahmen. Dazu wird das Leistungsportfolio stetig durch neue Angebote erweitert.
Nachhaltiges Leistungsportfolio Die Nachfrage nach nachhaltigen Finanzdienstleistungen nimmt auch im Jahr 2021 spürbar zu. Die Volksbank Mittelhessen reagiert darauf durch die Entwicklung neuer Leistungen. Dadurch soll sowohl dem Kundenbedarf als auch den wesentlichen Nachhaltigkeitszielen Rechnung getragen werden.
Es werden bereits in verschiedenen Sparten nachhaltige Leistungen vorgehalten. Allen voran nachhaltige Geldanlageprodukte, bei welchen nachhaltige Investmentfonds im Fokus stehen. Auch im Jahr 2021 wurde der Absatz von nachhaltigen Investmentfonds durch Kampagnen vertrieblich begleitet. Der Nettoabsatz von nachhaltigen Fonds konnte im Jahr 2021 auf 143,9 Mio. Euro gesteigert werden und macht inzwischen 73 % des gesamten Nettoabsatzes unseres Fondsgeschäfts aus. Der Bestand erhöhte sich von 79,8 Mio. Euro auf 698,9 Mio. Euro im Jahr 2021. Dieser enorme Anstieg ist zum einen durch die hohe Zunahme nachhaltig orientierter Fonds im Neuabsatz und zum anderen durch die Umstellung von Bestandstiteln der Fondsanbieter in nachhaltig orientierte Standards begründet.
Daneben spielen auch KfW-geförderte Finanzierungen und gezielte Finanzierungen in Zukunftsthemen wie erneuerbare Energien eine Rolle. Im Firmenkundenbereich wurde mit dem NachhaltigkeitsDialog im Jahr 2021 eine weitere Mehrwertleistung erarbeitet.
Wirkungsanalyse des Leistungsportfolios
Das Leistungsportfolio der Volksbank Mittelhessen baut auf dem genossenschaftlichen Förderprinzip auf. Übergeordnetes Ziel ist nicht die Gewinnmaximierung, sondern die Förderung der Anspruchsgruppen. Durch die genannten Leistungen unterstützt die Bank die positive Entwicklung von Menschen und Region. Dadurch werden positive Auswirkungen auf ökonomische, soziale und ökologische durch die Lösungen der Bank adressiert.
Bei der Erstellung und im Vertrieb von Finanzdienstleistungen entstehen durch die Bank nur sehr geringfügige Auswirkungen auf den Ressourcenverbrauch. Die Volksbank Mittelhessen investiert stetig in die Digitalisierung von Produkten und Prozessen, um Papier und andere Ressourcen zu schonen. Dafür hat die Volksbank Mittelhessen 2021 die Online-Filiale mit vielen papierlosen Leistungen geschaffen. Auch mit dem digitalen Unternehmerkredit VR Idem hat die Volksbank Mittelhessen neue Maßstäbe in der Region gesetzt. Die digitale Vermögensverwaltung MeinInvest wird inzwischen auch mit nachhaltiger Orientierung angeboten. Die nachhaltige Reduzierung der in Anspruch genommenen Ressourcen ist uns ein großes Anliegen. Im Jahr 2021 wurden weitere Prozesse optimiert, sodass zukünftig auf eine schriftliche Vereinbarung verzichtet wird. Dadurch wollen wir zur Reduzierung des Papierverbrauchs beitragen.
Die Auswirkungen bei der Nutzung unserer Finanzdienstleistung werden bisher nicht vollständig gemessen. Darüber hinaus ermöglicht die Bank aufgrund des breiten Geschäftsstellennetzes eine standortnahe Erreichbarkeit ohne große Anfahrtswege, was der Vermeidung von CO2-Emissionen dient. Die höhere Nutzung von Online-Banking verstärkt diesen Effekt. Die Kundenquote für Online-Freischaltungen (bezogen auf Kunden mit Kontokorrent-Konto) konnte gegenüber dem Vorjahr um rund 4 Prozentpunkte auf 70 % gesteigert werden. Eine genaue Quantifizierung der ökologischen Auswirkungen erfolgt nicht.
Indirekte Auswirkungen entstehen darüber hinaus in Bezug auf Investitionen und Finanzierungen durch die Bank. Durch die Vergabe vieler Kredite mit KfW-Förderstatus sowie der finanziellen Begleitung von Geschäftsvorhaben im Bereich der erneuerbaren Energien leistet die Bank einen wichtigen Beitrag zum Klimaschutz. Durch unsere Beteiligungen konnten dadurch 3,9 Mio. kWh Strom aus erneuerbaren Energien erzeugt werden. Negative Auswirkungen sind bislang nicht bekannt und werden nicht gemessen. Die Volksbank Mittelhessen arbeitet in mehreren Projekten daran, ein ESG-Scoring-Modell zur Klassifizierung des Eigen- und Kreditgeschäfts aufzubauen.
Innovative Produkte mit Wirkung in der Region
Die Volksbank Mittelhessen zeichnet sich durch das besondere Engagement in der Region aus. Im Innovationsprozess entwickelt die Bank weitere Angebote mit regionalem Bezug. So finden sich seit 2021 in Kooperation mit der Marktscheune Wittelsberg RegioAutomaten mit regionalen Lebensmitteln vor ausgewählten Filialen. Auch im Bereich der Geldanlage arbeitet die Bank mit regionalen Partnern an neuen, regionalen Lösungen. Dadurch werden bspw. Energiegenossenschaften in der Region unterstützt. Zudem bietet die Volksbank Mittelhessen mit dem Gewinnsparen ein Angebot, welches direkt zugunsten gemeinnütziger Projekte in der Region zugutekommt.
Der Innovationsprozess wird regelmäßig durch die Einbindung der Mitarbeiterschaft gefördert. 2021 wurde bereits der zweite Durchlauf sogenannter Chance-Projekte beendet und viele Impulse aus den Projektgruppen umgesetzt. Weiterhin besteht die Möglichkeit, Vorschläge über das Verbesserungsmanagement einzureichen.