Mit einer individuellen Fondswahl bietet die Barmenia Lebensversicherung dem nachhaltigkeitsorientierten Kunden ein besonderes Angebot an: Im Rahmen der Investprodukte und der Überschussverwendung "Fondsanlage" können die Gelder in ökologische und nachhaltige Fonds investiert werden.

Für eine erfolgreiche und langfristige Wettbewerbsfähigkeit der Versicherungsunternehmen hat eine effiziente und zielgerichtete Produktpolitik ausschlaggebende Bedeutung. Die Entwicklung neuer Produkte sowie deren Innovation, orientieren sich maßgeblich an den Kundenwünschen - unter Berücksichtigung einer nachhaltigen Unternehmenspolitik. Die Barmenia entwickelt Versicherungen und Innovationen, die Bestandteil gesellschaftlicher Lösungen sind. Dies findet in einer Zeit des verschärften Wettbewerbs statt und unterliegt vielfältigen Gesetzgebungsmaßnahmen (Solvency II, soziale Sicherungssysteme). Diese Marktdynamik/Marktsättigung erfordert eine hohe Flexibilität bei der Definition und Marktpositionierung neuer Produkte. Klare Strukturen, kurze Produktentwicklungszeiten (time to market) und Verantwortlichkeitsregelungen tragen wesentlich zum Erhalt einer starken Wettbewerbsfähigkeit und somit zum Unternehmenserfolg bei.

Um diesem Anspruch gerecht zu werden, hat die Barmenia im Jahr 2014 das Produktmanagement (PM) neu definiert. Ziel des Produktmanagements soll es daher sein, die unterschiedlichsten Aufgaben zur Produktentwicklung und -pflege so konsequent aufeinander abzustimmen, dass die Produkte in einem dynamischen Umfeld ständig marktfähig und nachhaltig sind.

Die Aufgaben des Produktmanagements (PM) umfassen im Allgemeinen die Planung, Entwicklung, Produktion und Verwaltung von Produkten. Dazu zählen:

• eine fundierte Qualitätssicherung
• die Beurteilung und Bewertung von Produktideen
• die Entscheidungsempfehlung an den Vorstand hinsichtlich der Einführung/Änderung von Produkten
• eine Vertriebswegeentscheidung für Produkte
• die Festlegung und Positionierung neuer und bestehender Produkte im Zielmarkt
• die konsequente Überprüfung der eingeführten Produkte auf Marktfähigkeit
• die Entwicklung operativer und strategischer Marketingkonzepte sowie die Unterstützung der Vertriebsstrukturen durch Bereitstellung von Produktinformationen
• die Sicherung der effizienten Zusammenarbeit aller am Produktentwicklungsprozess beteiligten Unternehmensbereiche

Um zukünftig noch effektiver die Anforderungen des Marktes erfüllen zu können, wird die Organisationsstruktur regelmäßig auf die erforderlichen Qualitätsanforderungen geprüft. Hier ist im Produktmanagement kürzlich beschlossen worden, einen Unterkreis "Produkt-Forum" zum Produktmanagement zu bilden. Dieser soll zum einen Ideen vorab entwickelnund zum anderen unsere Serviceleistungen und Produkte auf Erfolg controllen. Durch diese neue Maßnahme soll eine schnellere und qualitativ verbesserte Umlage von Ideen sichergestellt werden können.

Die bei der Konzeption der Produkte mitwirkenden Bereiche sind überwiegend auch im PM-Kreis vertreten und erhalten im Rahmen dieses Gremiums frühzeitig und regelmäßig Informationen zu ersten Überlegungen über neue oder zu modifizierende Produkte.

Die einzelnen Prozessschritte von der Produktidee bis hin zur Produkteinführung/Produktbegleitung inkl. möglicher Handlungsweisen können so unmittelbar mit den Fachbereichen besprochen und abgestimmt werden. Hierbei steht der Kundenbedarf wesentlich im Blick. Versicherungsvermittler und Kooperationspartner können dabei Ideengeber sein.

Über einen standardisierten Bewertungskriterienkatalog ist es möglich, das neue Produkt oder eine Produktinnovation anhand der fest definierten Kriterien, wie z. B. Wettbewerbsfähigkeit u. a. soziale Aspekte sowie Nachhaltigkeit u. a. ökologische Betrachtung, zügig über ein Punktesystem zu bewerten und somit die Entscheidung pro oder contra einfach und zeitnah zu treffen.

Der Teilnehmerkreis ist sowohl für die Entwicklung der Produktstrategie als auch für die Planung, Umsetzung und Koordination der daraus abgeleiteten Maßnahmen sowie für die permanente und abschließende Kontrolle verantwortlich.

Mit der Versicherungsvertriebsrichtlinie IDD (engl. Insurance Distribution Directive) wurde auch ab 2018 das Produktfreigabeverfahren für die Barmenia Versicherungsunternehmen - kurz POG (engl. Product Oversight and Governance) - verbindlich eingeführt. Dieses beschreibt neben den Regeln zur Zielmarktbestimmung die angemessenen Maßnahmen und Verfahren für die Gestaltung, Überwachung, Überprüfung und den Vertrieb von Produkten. Die Regelungen müssen dem Komplexitätsgrad und den Risiken in Bezug auf die Produkte sowie der Art, dem Umfang und der Komplexität des entsprechenden Geschäfts des Herstellers angemessen sein.

Produktneuheiten

Die Barmenia entwickelt Produkte, die u. a. eine drohende Altersarmut verhindern oder aber auch für Arbeitgeber eine Möglichkeit bieten, innovative Angebote zur Mitarbeiterbindung anbieten zu können. Vor allem in Zeiten von Arbeitskräftemangel werden Zusatzleistungen für Arbeitnehmer immer bedeutender und somit auch für den Arbeitgeber. Zum Portfolio der Barmenia gehören folgende demografiefeste Produkte:

• Staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte, wie Riester- und Rürup-Rente
• Private Altersvorsorge, z. B. fondsgebundene Rentenversicherungen mit ökologischen und nachhaltigen Fonds
• Betriebliche Altersversorgung

Die Kunden haben die Möglichkeit, verschiedene Fonds bei der fondsgebundenen Rentenversicherung auszuwählen. Für nachhaltigkeitsorientierte Kunden stehen auch entsprechende Fonds zur Auswahl. In 2019 hat die Barmenia die ETFs (Exchange Traded Funds - börsengehandelte Indexfonds) mit ins Portfolio aufgenommen. Damit bietet die Barmenia ihren Kunden eine noch größere Auswahlmöglichkeit in der Anlage ihrer Beiträge. Weiterhin bietet die Rentenversicherung eine hohe Flexibilität in der Ein- und Auszahlphase, sodass die Bedürfnisse der Kunden abgedeckt werden können.

Die Barmenia ist Konsortialpartner im Rentenwerk. Über das Konsortium "Das Rentenwerk" wird das Betriebsrentenstärkungsgesetz umgesetzt. Ziel des Gesetzes ist es, die betriebliche Altersversorgung vor allem in kleinen und mittelständischen Unternehmen zu fördern und somit zu einer besseren Versorgung im Alter beizutragen.

Darüber hinaus bietet die Barmenia zur Absicherung bei Berufsunfähigkeit eine entsprechende Versicherung an. Derzeit erhält jemand, der aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeitsfähig ist, eine Erwerbsminderungsrente. Diese sichert nur einen Teil des ursprünglichen Verdienstes ab. Über eine Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung kann der Kunde und ggf. seine Familie trotz Krankheit ein finanziell abgesichertes Leben führen.

Die ökologischen und sozialen Wirkungen der Versicherungsleistungen können nicht separat ermittelt werden. Sie werden als finanzielle Leistungen insgesamt im Geschäftsbericht und unter
"18. Gemeinwesen" unter Aufwendungen für Versicherungsfälle genannt.

Customer Experience Management und kontinuierliche Kundenfeedback-Systeme

Unser Ziel ist, den Service im Sinne unserer Kunden fortlaufend weiter zu entwickeln. Wir wollen uns an den Kundenbedürfnissen ausrichten und unser Markenversprechen einlösen. Dazu priorisieren wir im Rahmen des Customer Experience-Managements aus Kundensicht relevante Prozesse (z. B. die Leistungsabwicklung) und führen an den wichtigen Touchpoints kontinuierliche Kundenbefragungen durch. Durch die Erhebung der Weiterempfehlungsbereitschaft und durch Zufriedenheits- und Faktenfragen können wir Kundenerlebnisse abbilden, Kundenerwartungen analysieren, Verbesserungspotenziale identifizieren und Serviceziele ableiten. Mit Hilfe des kontinuierlichen Kundenfeedback-Systems erfolgt ein fortlaufendes Erarbeiten von Maßnahmen und das regelmäßige Controlling hinsichtlich Relevanz und Wirksamkeit.