Barmenia Lebensversicherung

Vorwort des Vorstandsvorsitzenden Dr. Andreas Eurich

„Wenn wir auf das letzte und die davorliegenden Jahre zurückblicken, begleitet uns konsequent eine Vielzahl von Herausforderungen. Entwicklungen, die wir noch vor einigen Jahren als „theoretisch“ betrachtet haben, sind Realität geworden und haben Auswirkungen auf unseren persönlichen Alltag und die Barmenia als Unternehmen. Pandemie, Krieg, Inflation, Verwerfungen in der globalen Wirtschaftsordnung und extreme Wetterereignisse sind nur einige Beispiele.
Wir spüren, wie uns allen insbesondere dieses Jahr emotional und körperlich sehr viel abverlangt hat. Um diesen Unwägbarkeiten zu begegnen, braucht es konstante Werte und richtungsweisende Maxime, auf die wir vertrauen können und die uns immer wieder die nötigen Impulse liefern, unseren Weg konsequent und voller Energie weiter zu verfolgen. Eine Konstante, die uns bei der Barmenia seit vielen Jahren begleitet, ist unser nachhaltiges Handeln. Eine dauerhafte nachhaltige Entwicklung setzt dabei voraus, dass wir unsere heutigen Handlungen so gestalten, dass auch zukünftige Generationen über stabile Ressourcen verfügen. Neben dem ökologischen Handlungsprinzip gilt es, die soziale Ebene und die ökonomische Dimension von Nachhaltigkeit in ein Gleichgewicht zu bringen.  

Fairplay ist eben nicht nur ein guter Maßstab im Sport, sondern auch für unser Zusammenwirken als Unternehmen in der Gesellschaft. Ausgerichtet an diesem Wertegerüst und unserer mittelständischen Energie, konnten wir auch im Jahr 2022 positive Entwicklungen in der Barmenia-Versicherungsgruppe verzeichnen. Wir haben in diesem Jahr unseren Strategieprozess weiterentwickelt und unser Handeln noch stärker an den Bedürfnissen unserer Kundinnen und Kunden ausgerichtet – denn wir stellen konsequent den Menschen in den Mittelpunkt unseres Handelns.  

Dabei steht für uns auch im Fokus, unsere Nachhaltigkeitspositionierung „Nachhaltig aus Überzeugung“ zu leben, indem wir die Transformation zu einem nachhaltigen und klimaneutralen Europa aktiv begleiten. In diesem Jahr haben wir viele regulatorische Anforderungen erfüllen müssen. Und wir sind sogar noch einen Schritt weitergegangen: Wir haben unsere Nachhaltigkeitsstrategie der Kapitalanlagen, den Produktentwicklungsprozess sowie die Beratungsprozesse optimiert, was allen Kundinnen und Kunden zu Gute kommt. Darüber hinaus bekennen wir uns zur Charta der Vielfalt. Wir wollen Vielfalt und Chancengleichheit sichtbarer machen, denn wir sind davon überzeugt, dass divers zusammengesetzte Arbeitsgruppen aufgrund der Vielfalt an Perspektiven, Fähigkeiten und Erfahrungen einen großen Mehrwert für die Entwicklung der Unternehmen bedeuten.  

Das Ratingunternehmen Assekurata hat die gesamte Barmenia-Versicherungsgruppe erneut mit einem sehr gut (AA) im umfangreichen Nachhaltigkeitsrating bewertet und sieht uns als Nachhaltigkeitsvorreiter in der Versicherungsbranche: eine Bestätigung unseres Engagements im Jahr 2022.  

Zeigen wir gemeinsam Haltung - als Unternehmen, aber auch als Individuum - in der Gesellschaft und für unsere Kundinnen und Kunden - gegenüber unseren Mitarbeitenden und Partnern!

Dafür stehen wir mit unserem Markenversprechen  

Barmenia EINFACH. MENSCHLICH.  

Ihr    

Andreas Eurich

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Die Barmenia ist eine unabhängige Versicherungsgruppe mit Hauptsitz in Wuppertal. Führende
Gesellschaft ist ein Verein, die Barmenia Versicherungen a. G. Zur Versicherungsgruppe gehören
die Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG, die Barmenia Lebensversicherung a. G. sowie die
Barmenia Krankenversicherung AG.

Über 4.900 Personen im Innen- und Außendienst und eine bedeutende Anzahl an Maklerverbindungen betreuen nahezu 3,6 Millionen Kundinnen und Kunden.

Unternehmensstruktur

Die Barmenia-Versicherungsgruppe besteht aus vier Versicherungsunternehmen und deren Tochtergesellschaften. Die Barmenia Versicherungen a. G. und die Barmenia Lebensversicherung a. G. bilden einen Gleichordnungskonzern. Nach dem Gegenseitigkeitsgedanken gehören die Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (VVaG) den Mitgliedern. Mitglieder sind insbesondere alle Personen, die ein Versicherungsverhältnis nach dem Grundsatz der Gegenseitigkeit mit dem Verein begründet haben. Oberstes Organ ist die Mitgliedervertretung.

Der an der Spitze des Konzerns stehende Verein Barmenia Versicherungen a. G. betreibt neben der Holdingfunktion die Auslandsreisekrankenversicherung nach dem Tarif Travel+ als Jahresvariante. Der Versicherungsverein Barmenia Versicherungen a. G. hält 100 % der Anteile an der Barmenia Krankenversicherung AG und an der Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG. Zudem hält der Verein 100 % der Anteile der Servicegesellschaft für Beratungsleistung mbH. Der Anteil an der PrismaLife AG beträgt 25 % plus eine Aktie. Die Barmenia Krankenversicherung AG hält 100 % der Anteile an der DASG Deutsche Assekuranzservice GmbH und der FORUMFINANZ GmbH sowie der Barmenia IT+ GmbH. Darüber hinaus hält die Barmenia Krankenversicherung AG ebenso wie die Barmenia Lebensversicherung a. G. 50 % der Anteile an der Barmenia Next Strategies GmbH. Zum Konzern gehört auch die adcuri GmbH, deren Gesellschaftsanteile zu 100 % von der Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG gehalten werden. Die adcuri GmbH wiederum hält 100 % der Gesellschaftsanteile der Onesty Tech GmbH. Der Sitz nahezu aller Gesellschaften ist Wuppertal. Nur die Onesty Tech GmbH sitzt in Cottbus. Darüber hinaus ist die Barmenia Krankenversicherung AG mit 25% an der LM+ Leistungsmanagement GmbH mit Sitz in Köln beteiligt.

In den Vorständen und in den Aufsichtsräten der genannten Versicherungsunternehmen besteht teilweise Personalunion.

Haupttätigkeit der Barmenia-Versicherungsgruppe ist das Betreiben des Versicherungsgeschäfts. Daneben erbringt die Versicherungsgruppe Vermögensberatungs- sowie Vermittlungsleistungen und führt Inkassotätigkeiten aus. Die Unternehmen der Versicherungsgruppe üben ihre Geschäftstätigkeit im Wesentlichen innerhalb der Bundesrepublik Deutschland aus. Im Folgenden werden die Unternehmen der Barmenia-Versicherungsgruppe beschrieben.

Struktur der Barmenia-Versicherungsgruppe zum 31.12.2022:


Barmenia Lebensversicherung a. G.

Der Verein betreibt nach dem Grundsatz der Gegenseitigkeit die Lebensversicherung in allen ihren Arten sowie Kapitalisierungsgeschäfte. Außerdem übernimmt er Mit- und Rückversicherungen gleicher Art und betreibt Geschäfte, die mit der Versicherungstätigkeit in unmittelbarem Zusammenhang stehen.

Aufsichtsrat

• Dipl.-Kfm. Dr. h. c. Josef Beutelmann, Generaldirektor i. R., Wuppertal,
  Vorsitzender
• Michael Behrendt, Vorsitzender des Aufsichtsrates Hapag-Lloyd AG, Hamburg,
  stv. Vorsitzender
• Dipl.-Ök. Anke Düsterloh, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, ESG-Officer, Wuppertal
• Ingolf Graul, Geschäftsführer, Neuss
• Corinna Otto, Versicherungskauffrau, Remscheid
• Dipl.-Math. Götz Schneider, Versicherungsangestellter, Solingen

Der Aufsichtsrat prüft den nichtfinanziellen Bericht (§ 289b HGB) sowie den nichtfinanziellen
Konzernbericht (§ 315b HGB).

Barmenia-Vorstände

• Dipl.-Kfm. Dr. Andreas Eurich, Vorsitzender
• Dipl.-Ök. Frank Lamsfuß
• Dipl.-Math. Ulrich Lamy
• Dipl.-Math. Carola Schroeder

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Abkürzungsverzeichnis

AEVO	Ausbilder-Eignungsverordnung
AG	Aktiengesellschaft
AGG	Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz
a. G.	auf Gegenseitigkeit (von: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit)
AGV	Arbeitgeberverband der Versicherungsunternehmen in  Deutschland e. V.
AR	Aufsichtsrat
AU	Arbeitsunfähigkeit
AVAD	Auskunftsstelle über den Versicherungs-/Bausparkassenaußendienst und Versicherungsmakler in Deutschland e. V.
BA	Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Barmenia-Konzern	Barmenia Versicherungen a. G., Barmenia Krankenversicherung AG und Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
B.A.U.M. e. V.	Bundesdeutscher Arbeitskreis für Umweltbewusstes Management e. V.
BaFin	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
BGM	Betriebliches Gesundheitsmanagement
BK	Barmenia Krankenversicherung AG
bKV	betriebliche Krankenversicherung
BL	Barmenia Lebensversicherung a. G.
BNS	Barmenia Next Strategies GmbH
BV	Barmenia Versicherungen a. G.
BWV	Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungswirtschaft Bergisch Land e. V.
cbm	Kubikmeter
CO2	Kohlenstoffdioxid
CMS	Compliance-Management-System
CSRD / CSR- Directive	Corporate Sustainability Reporting Directive (Reform der Nachhaltigkeitsberichtserstattung von Unternehmen der Europäischen Union)
CSR-RUG	Corporate-Sustainability-Reporting-Richtlinie-Umsetzungsgesetz (Gesetz zur Stärkung der nichtfinanziellen Berichterstattung der Unternehmen in ihren Lage- und Konzernlage- berichten)
Dipl.-Kfm.	Diplom-Kaufmann
DNK	Deutscher Nachhaltigkeitskodex
DRSC	Deutsches Rechungslegungs Standards Committee e. V.
EDL-G	Gesetz über Energiedienstleistungen und andere Energieeffizienzmaßnahmen
eG	eingetragene Genossenschaft
eNPS	Employee Net Promotor Score, also der Net Promotor Score der Mitarbeitenden (Methode zur Messung der Beschäftigtenloyalität. Sie gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich Arbeitnehmende ihren Arbeitgeber Freunden und Bekannten weiterempfehlen.)
e. V.	eingetragener Verein
ESG	Environment, Social, Governance zu Deutsch: Umwelt, Soziales, (gute Unternehmens)führung
EU	Europäische Union
FAQ	Zusammenstellung von Informationen zu besonders häufig gestellten Fragen, häufig auf- tretenden Problemen (z. B. bei Gebrauchsanweisungen oder auf einer Homepage)
FTE	Full-Time-Equivalent (Vollbeschäftigtenäquivalent - gibt an, wie viele Vollzeitstellen sich rechnerisch bei einer gemischten Personalbelegung mit Teilzeitbeschäftigten ergeben.)
GDV	Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V.
GHG	Greenhouse Gas
GJ	Gigajoule
GmbH	Gesellschaft mit beschränkter Haftung
GRI	Global Reporting Initiative (Die GRI hat den gleichnamigen Standard zur Nachhaltigkeitsberichterstattung entwickelt.)
HGB	Handelsgesetzbuch
HV	Hauptverwaltung(en)
IDD	Insurance Distribution Directive - Versicherungsvertriebsrichtlinie
IDW	Institut der Wirtschaftsprüfer in Deutschland e. V.
IHK W, SG, RS	Industrie- und Handelskammer Wuppertal-Solingen-Remscheid
IKS	Internes Kontrollsystem
ILO	International Labour Organization (Internationale Arbeitsorganisation der Vereinten Nationen)
ISR	Institute for International Research on Sustainable Management and Renewable Energy(Institut für wirtschafts- und sozialwissenschaftliche Forschung in den Bereichen Nachhaltigkeit und Erneuerbare Energien (HfWU))(HfWU = Hochschule für Wirtschaft und Umwelt Nürtingen-Geislingen)
IVB	Interessengemeinschaft selbstständiger Versicherungsvermittler der Barmenia Versicherungen e. V.
IVFP	Institut für Vorsorge und Finanzplanung
kg	Kilogramm
KMU	Der Begriff umfasst Kleinst-Unternehmen, kleine und mittlere Unternehmen (Das statistische Bundesamt definiert Unternehmen in Anlehnung an die Empfehlung der Europäischen Kommission nach Umsatz- und Beschäftigtengrößenklassen.)
KPIs	Key Performance Indicators (Schlüsselkennzahlen)
kWh	Kilowattstunden
LM	Leistungsmanagement
LkSG	Lieferkettensorgfaltspflichtengesetz
Mio.	Millionen
MSCI	Morgan Stanley Capital International, ein Finanzdienstleister, der zahlreiche internationale Branchen- und Länderindizes berechnet
MVV	Mitgliedervertreterversammlung

 

NACE	Nace Codes = Nummerische Klassifikation der Wirtschaftszweige in der EU
NEA	Netzersatzanlage
Netto-Null (für Unternehmen)	Netto-Null (engl. net zero): Erreichen eines Zustands, in dem Treibhausgasemissionen aufgrund von Aktivitäten innerhalb der Wertschöpfungskette eines Unternehmens keine Netto-Auswirkungen auf das Klima haben.
NFE	Nichtfinanzielle Erklärung
NGO	Non-governmental organization (zu Deutsch auch: NRO = Nichtregierungsorganisation, also ein zivilgesellschaftlich zustande gekommener Interessenverband, der nicht durch ein öffentliches Mandat legitimiert ist.)
NRW	Nordrhein-Westfalen
NZAOA	Net Zero Asset Owner Alliance (Netzwerk der weltweit größten Kapitalanleger, von den Vereinten Nationen initiiert)
OKR	OKR-Methodik (Objectives = Ziele; Key Results = Schlüsselergebnisse)
ORSA	Own Risk and Solvency Assessment - Teil des Governance-Systems – Hilft Versicherungsunternehmen, der Verpflichtung nachzukommen, neben der Erfüllung der aufsichtsrechtlichen Kapitalanforderungen der Säule I kontinuierlich ihr eigenes Risikoprofil und den daraus resultierenden Kapitalbedarf zu analysieren.
PAI	Principal Adverse Impact Indikatoren = negative Auswirkungen
Peer Group	Im Allgemeinen bezeichnet eine PeerGroup eine soziale Gruppe von gleichaltrigen, gleich-artigen oder gleichgesinnten Personen.
PKV	Verband der Privaten Krankenversicherung e. V.
PM	Produktmanagement
pme-Familien- service	professionell. menschlich. erfahren. (Mitarbeitendenunterstützung)
POG	Product Oversight and Governance (Produktfreigabeverfahren)
PRI UNPRI	Principles for Responsible Investments United Nations - supported Principles of Responsible Investments (Grundsätze für nachhaltiges Investieren der Vereinten Nationen)
Public Value	Public Value bezeichnet den Wertbeitrag und Nutzen, den eine Organisation für eine Gesellschaft erbringt. Public Value beantwortet die Frage, was eine Organisation wertvoll für eine Gesellschaft macht.
RMF	Risikomanagementfunktion
RNE	Rat für Nachhaltige Entwicklung (Beratungsgremium mit Mandat der Bundesregierung)
SDGs	Sustainable Development Goals (17 Ziele für nachhaltige Entwicklung, politische Zielsetzungen der Vereinten Nationen)
SFCR	Solvency and Financial Condition Report; deutsch: Bericht über Solvabilität und Finanzlage
Solvency II	Projekt der EU-Kommission zu einer grundlegenden Reform des Versicherungsaufsichtsrechts in Europa, vor allem der Solvabilitätsvorschriften für die Eigenmittelausstattung von Versicherungsunternehmen
SRS	Sustainability Reporting Standards (Standards der Nachhaltigkeitsberichterstattung)
Stakeholder	Mit Stakeholder (auch Anspruchsgruppen) werden alle Personen, Gruppen oder Institutionen bezeichnet, die von den Aktivitäten eines Unternehmens direkt oder indirekt betroffen sind.
t	Tonnen
THG	Treibhausgas
Tsd	Tausend
TÜV	Technischer Überwachungsverein
TZ	Teilzeit
UNEP FI PSI	Die Finanz-Initiative des Umweltprogramms der Vereinten Nationen (globale Partnerschaft zwischen dem Umweltprogramm der Vereinten Nationen und dem privaten Finanzsektor)
UN Global Compact	United Nations Global Compact ist die weltweit größte und wichtigste Initiative für verantwortungsvolle Unternehmensführung und wurde initiiert von den Vereinten Nationen.
VAG	Gesetz über die Beaufsichtigung der Versicherungsunternehmen (Versicherungsaufsichtsgesetz)
VfU	Verein für Umweltmanagement und Nachhaltigkeit in Finanzinstituten e. V.
VVaG	Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
VZ	Vollzeit
WHO	World Health Organization (Weltgesundheitsorganisation)
ZN3	Zukunftskreis Nachhaltigkeit HOCH3 (3 steht für das Bergische Städtedreieck mit den Städten Wuppertal, Solingen Remscheid)

   
Begriffserklärung

Der Begriff „Barmenia-Konzern“ beinhaltet die Barmenia Versicherungen a. G., die Barmenia Krankenversicherung AG und die Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG. Wenn in diesem Bericht der Begriff „Barmenia-Versicherungsgruppe“ verwendet wird, sind damit die Barmenia Versicherungen a. G., Barmenia Krankenversicherung AG, die Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG und die Barmenia Lebensversicherung a. G. insgesamt gemeint.

Barmenia Lebensversicherung a. G.

Der Aufsichtsrat der Barmenia Lebensversicherung a. G. ist seiner Pflicht zur Prüfung nachgekom­men und bestätigt die Richtigkeit der Angaben.

Darüber hinaus wurde die formale Vollständigkeit des Deutschen Nachhaltigkeitskodex (DNK) und des CSR-Richtlinie-Umsetzungsgesetz vom DNK-Büro bestätigt.

Barmenia-Konzern mit eigenem nichtfinanziellen Bericht

Die Barmenia-Versicherungsgruppe ist aus rechtlichen Gründen verpflichtet, nichtfinanzielle Informationen für den Barmenia-Konzern und separat für die Barmenia Lebensversicherung a. G. zu veröffentlichen. Aus diesem Grund gibt es zwei Berichte. Viele Inhalte sind identisch. Abweichungen gibt es beispielsweise bei spartenspezifischen Informationen.